Merkblatt | Altersvorsorge mit Entnahmeplan

Januar 2024

Entsprechen Sie dem Durchschnitt?

Die Entscheidung zwischen Kapital- oder Rentenbezug in der Altersvorsorge erfordert eine sorgfältige Analyse der persönlichen Situation.

Die Berechnung Ihrer Rente basiert auf Ihrem angesammelten Vorsorgekapital und dem angewendeten Umwandlungssatz. Dieser Satz wird durch versicherungsmathematische Methoden bestimmt und berücksichtigt drei Hauptfaktoren: die durchschnittliche Lebenserwartung, Leistungen für Hinterbliebene sowie den technischen Zinssatz. Während die Lebenserwartung und die Leistungen für Hinterbliebene auf dem Bevölkerungsdurchschnitt basieren, orientiert sich der technische Zinssatz an den erwarteten zukünftigen Erträgen am Finanzmarkt.

In der Schweiz bietet der Kapitalbezug Versicherten die Möglichkeit, sich ganz oder teilweise von diesem traditionellen «Versicherungsmodell» zu lösen und ihre Altersvorsorge nach der Pensionierung selbst zu gestalten. Um zu entscheiden, ob eine Rente, ein Kapitalbezug oder eine Kombination aus beidem am besten ist, bedingt es einer individuellen Analyse Ihrer Situation.

Welche Faktoren zu berücksichtigen sind, welche Unterschiede es zwischen Rente und Kapitalbezug gibt und ein Fallbeispiel mit drei Varianten entnehmen Sie unserem aktuellen Merkblatt zur Altersvorsorge.

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